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제목 : [삼성화재해상보험] ☞ 삼성화재(00810) : Buy(매수)
글쓴이 : 삼화 작성일 : 2003-03-05 16:32:40 조회수 : 1511       추천수 : 2
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현재 주가는 저평가 상태이나, 실적 개선 기대 어려워 단기적 상승 모멘텀 없어

FY2002 1월 누계 수정순이익 2,670억원 기록

동사의 FY2002 1월 누계(2002년 4월 ~ 2003년 1월) 실적은 경과보험료가 43,412억원으로 전년 동기 대비 15.8% 증
가하였고, 수정보험영업손실 358억원을 기록하여 전년 동기에 비해 적자폭이 449억원 줄어 들었다. 투자영업이익
은 전년 동기에 비해 3.5% 감소한 4,044억원을 기록하였고, 수정순이익은 2,670억원을 기록하였다. 1월까지의 보
험 종목별 누계 실적을 살펴보면 경과보험료 기준으로 일반보험은 전년 동기보다 26.1% 증가한 2,172억원, 장기보
험은 17.8% 증가한 22,739억원, 자동차보험은 12.3% 증가한 18,501억원을 기록하였다.


1월 누계 손해율 73.0%로 전년 동기 대비 1.2%P 하락


동사의 1월까지의 누계 손해율은 73.0%로 전년 동기에 비해 1.2%P 하락하였다. 보험종목별로는 일반보험이 50.8%
(+6.7%P), 장기보험이 78.7%(-3.2%P), 자동차보험이 68.5%(+0.2%P)를 기록하였다.
동사의 전체 손해율은 전년 동기에 비해서는 소폭 하락하였으나, 손해율 추이는 자동차보험과 장기보험 손해율 상
승으로 인해 상승하고 있다. 2002년 10월에 실시한 보험료 인하와 2003년부터 적용되는 개정 약관 시행으로 자동
차보험 손해율은 당분간 상승 추세가 지속될 것으로 전망된다.
또한 자동차보험 손해율 상승분을 상쇄하여 전체 손해율을 안정시키는데 기여하였던 장기보험 손해율의 상승세로
인해 전체 손해율이 상승 추세를 지속할 것으로 예상된다.
동사의 1월까지의 누계 사업비율은 26.3%로 전년 동기에 비해 0.4%P 증가하였으며, 손해율과 사업비율의 합인 합
산비율은 99.3%로 전년 동기 대비 0.7%P 감소하였다.


1월  누계 투자영업이익 전년 동기 대비 3.5% 감소한 4,044억원

지난해 이후 증시가 약세 국면을 벗어나지 못한 이유로 동사의 1월까지의 누계 투자영업이익은 전년 동기 대비
3.5% 감소한 4,044억원을 기록하였다. 이로 인해 동사의 1월까지의 투자이익률은 5.4%로 전년 동기에 비해 0.6%P
감소하였다.
동사의 2002년 12월 기준 전체 여신은 28,965억원이며 이 중 고정이하 여신은 493억원으로 NPL ratio는 1.7%,
NPL Coverage ratio는 42.4%이다. 동사의 고정이하 여신 규모가 크지는 않지만 타금융기관의 충당금 적립률을 감
안해 볼 때 충당금을 추가 적립할 필요는 있다고 판단된다.


6개월 목표주가 80,000원, 투자의견 Buy(매수) 유지

2003년 3월 3일 현재 동사의 주가는 수정PBR 1.0배에서 거래되고 있으며 실적 악화가 현재의 주가에 반영되어 있
다고 판단된다. 전반적인 보험영업 여건 악화와 투자영업이익 축소로 인해 동사의 실적이 단기간에 호전될 가능성
은 작을 것으로 판단된다.
그러나 동사가 국내 손보시장에서 확고한 입지를 확보하고 있고, 안정적인 자산운용으로 지속적으로 이익을 창출
하고 있다는 점을 감안해 볼 때 수정PBR 1.0배에서 거래되고 있는 현재의 주가는 저평가되어 있다고 판단되어 6개
월 목표주가 80,000원과 투자의견 매수를 유지한다.
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